Pojištění dítěte: 7 věcí před nástupem do školy

Nový školní rok přináší dětem nové zážitky, kamarády, kroužky, výlety i sport. S tím ale přicházejí také situace, které rodiče často začnou řešit až ve chvíli, kdy se něco stane. Podívejte se s námi na 7 oblastí pojištění, které stojí za to zkontrolovat ještě před začátkem školního roku.

Začátek školního roku je ideální chvíle nejen na nákup sešitů, přezůvek a školní aktovky, ale také na rychlou kontrolu rodinného pojištění. Dítě bude trávit více času mimo domov, zapojí se do sportovních aktivit, školních výletů a různých kroužků. A právě tehdy se mohou objevit situace, na které rodiče při sjednávání pojištění vůbec nemysleli.

Neznamená to, že každá rodina potřebuje sjednat všechna možná pojištění. Důležité je především vědět, co už máte pojištěné, na koho se pojištění vztahuje a kde jsou případné mezery.

1. Úrazové pojištění dítěte

Pád na hřišti, zlomená ruka při tělocviku, úraz při fotbale nebo zranění na lyžařském kurzu. Děti jsou zkrátka děti a úraz může přijít během několika vteřin.

Úrazové pojištění může podle konkrétní smlouvy zahrnovat například trvalé následky úrazu, tělesné poškození nebo dobu nezbytného léčení. Rozsah se ale mezi jednotlivými smlouvami výrazně liší.

Právě proto není dobré spoléhat pouze na to, že „dítě přece nějaké úrazové pojištění má“. Vyplatí se zkontrolovat:

• zda je dítě skutečně pojištěné,
• jaká rizika smlouva kryje,
• jak vysoké jsou pojistné částky,
• zda se pojištění vztahuje na sport, který dítě provozuje,
• zda smlouva neobsahuje důležité výluky.

Pozor na jednu důležitou věc

Úraz ve škole automaticky neznamená, že musí být vše řešeno z vašeho soukromého úrazového pojištění. Škola má vlastní odpovědnost za bezpečnost žáků a pravidla pro odpovědnost za újmu vzniklou při vzdělávání. MŠMT k této problematice zveřejňuje konkrétní metodické informace a příklady.

Vlastní úrazové pojištění dítěte proto může být další vrstvou finanční ochrany, nikoliv náhradou odpovědnosti školy.

2. Pojištění odpovědnosti za škodu

„To naše dítě přece nemůže nic rozbít.“

Možná. Ale stačí jeden neopatrný okamžik.

Dítě může například poškodit spolužákovi mobil, tablet nebo brýle. Při sportu může způsobit zranění jinému dítěti. Ve škole nebo na kroužku může poškodit cizí vybavení.

Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě je určeno právě pro situace, kdy pojištěný způsobí jinému člověku škodu na majetku, zdraví nebo jinou újmu, kterou je povinen nahradit.

Před začátkem školního roku proto zkontrolujte hlavně:

• zda máte odpovědnostní pojištění sjednané,
• zda se vztahuje také na děti,
• jak vysoký je limit pojistného plnění,
• zda zahrnuje situace související se školou a kroužky,
• zda jsou pojištěné i věci, které dítě používá nebo má zapůjčené.

Například některé pojistné produkty výslovně počítají s odpovědností dítěte při školním vzdělávání. Vždy ale rozhodují konkrétní podmínky dané smlouvy.

3. Pojištění domácnosti a věcí dítěte

Nový školní rok často znamená také nové vybavení.

Notebook, tablet, mobilní telefon, chytré hodinky, sluchátka nebo dražší sportovní vybavení mohou být dnes běžnou součástí života školáka. A jejich hodnota už rozhodně nemusí být zanedbatelná.

Proto stojí za to podívat se na pojištění domácnosti a ověřit, zda odpovídá současné hodnotě vybavení domácnosti.

Pozornost věnujte také tomu, kde pojištění platí. U některých věcí může být důležité, zda jsou pojištěné pouze doma, nebo také mimo místo pojištění.

Právě začátek školního roku je dobrým okamžikem k aktualizaci seznamu cennější elektroniky a vybavení a také ke srovnání pojištění domácnosti.

4. Cestovní pojištění na školní výlety a zahraniční pobyty

Školní výlet do Německa, jazykový pobyt v Anglii, lyžařský kurz v Rakousku nebo výměnný pobyt.

Jakmile dítě vyrazí za hranice, přichází na řadu cestovní pojištění.

U zahraničních školních výjezdů mohou být požadavky na pojištění součástí organizace samotného výjezdu. Právní předpisy například u zahraničních výjezdů pracují s požadavkem na pojištění odpovědnosti a léčebných výloh, případně s využitím Evropského průkazu zdravotního pojištění v rámci EU.

To ale neznamená, že stačí automaticky spoléhat pouze na kartičku zdravotní pojišťovny.

Před cestou je dobré ověřit zejména:

• rozsah léčebných výloh,
• pojištění odpovědnosti,
• úrazové pojištění,
• případné pojištění zavazadel,
• sportovní aktivity,
• podmínky pro storno nebo předčasný návrat, pokud jsou relevantní.

Pozor: podmínky školního zájezdu a konkrétní pojistné smlouvy se mohou lišit. Vždy je proto dobré ověřit, co přesně je sjednáno.

5. Životní pojištění rodičů

Na první pohled to s nástupem dítěte do školy nesouvisí. Ve skutečnosti může být právě začátek školního roku vhodnou příležitostí podívat se na finanční ochranu celé rodiny.

Co by se stalo s rodinným rozpočtem, kdyby rodič dlouhodobě nemohl pracovat?

Nástup dítěte do školy často znamená nové pravidelné výdaje – obědy, družinu, kroužky, dopravu, sportovní vybavení, školní akce a další aktivity. Pokud je rodina závislá především na příjmu jednoho nebo obou rodičů, může být výpadek příjmu velmi citelný.

Životní pojištění přitom nemusí být jen o pojištění smrti. Podle konkrétního nastavení může zahrnovat například invaliditu, pracovní neschopnost nebo další rizika.

Smyslem není „pojistit všechno za každou cenu“, ale nastavit ochranu podle skutečné finanční situace rodiny.

6. Pojištění pro sport a volnočasové aktivity

Nový školní rok znamená pro mnoho dětí také návrat ke sportu.

Fotbal, florbal, hokej, gymnastika, lyžování, bojové sporty, atletika nebo cyklistika. Každý sport přináší jiné riziko a některé aktivity mohou mít v pojistných podmínkách specifická pravidla nebo výluky.

Proto si před přihlášením dítěte do nového kroužku nebo sportovního oddílu položte jednoduchou otázku:

Vztahuje se moje pojištění opravdu i na tuto aktivitu?

Nestačí přitom hledat pouze slovo „sport“. Důležité jsou konkrétní podmínky smlouvy, případně kategorie sportů a případná omezení.

Pokud dítě začne provozovat nový nebo rizikovější sport, může být potřeba pojistné nastavení upravit.

7. Pojištění majetku a odpovědnosti při bydlení

Začátek školy je také vhodný čas na celkovou kontrolu pojištění bydlení.

Rodina se možná během posledních let změnila. Přibylo vybavení, elektronika, kola, sportovní potřeby nebo jiné cennější věci. Možná jste pořídili nový nábytek nebo rekonstruovali část domácnosti.

Pokud se ale změnila hodnota majetku a pojistná smlouva zůstala stejná, nemusí už odpovídat současné situaci.

Stejně tak stojí za kontrolu odpovědnost související s bydlením. Poškození sousedova bytu vodou, rozbití cizí věci nebo jiná škoda mohou znamenat nepříjemný výdaj, který nemusí být na první pohled vůbec malý.

Co zkontrolovat před 1. zářím?

Nemusíte kvůli tomu strávit celý víkend pročítáním pojistných podmínek. Začněte několika základními otázkami:

• Je dítě správně zahrnuto v našich pojistných smlouvách?
• Máme sjednané úrazové pojištění a odpovídá současným potřebám dítěte?
• Kryje naše odpovědnost také děti a jejich běžné aktivity?
• Odpovídá pojištění domácnosti současné hodnotě našeho majetku?
• Nečeká dítě zahraniční školní výjezd?
• Začíná dítě s novým sportem nebo kroužkem?
• Nezměnila se naše rodinná nebo finanční situace natolik, že by stálo za to upravit životní pojištění?

Pokud na některou z otázek odpovíte „nevím“, je to dobrý důvod smlouvu alespoň otevřít a zkontrolovat.

Pojištění není o strachu. Je o připravenosti.

Nástup do školy je pro dítě především nový začátek. Noví spolužáci, nové zážitky, první samostatnost a spousta věcí, na které se těší.

Pojištění samozřejmě nezabrání tomu, aby si dítě odneslo ze školy odřenou koleno nebo aby někdy něco rozbilo. Může ale pomoci zmírnit finanční dopad situací, které rodina sama jen obtížně zvládne.

A právě proto má smysl řešit pojištění dříve, než ho skutečně potřebujete.

Začátek školního roku je k takové kontrole ideální příležitostí.

Chcete si ověřit, zda máte rodinu pojištěnou správně?

Na pojisteni.com můžete porovnat možnosti pojištění a najít řešení podle toho, co vaše rodina skutečně potřebuje.